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《中國保險報》科技保險具有廣闊的市場前景 ——專訪太平科技保險股份有限公司總經理林喆

日期:2018-08-07

2018年是太平科技保險股份有限公司(以下簡稱“太平科技”)的開局之年。2018年1月,太平科技正式開業。

“開業以來,太平科技明確了‘做科技的保險、用保險助科技’的經營理念,進一步梳理、謀劃了太平科技的發展戰略、發展目標,突出‘四個專注’的經營特色,即專注科技企業、專注科技風險管理、專注產品創新、專注政策導向,在市場上逐步形成特色與品牌。”太平科技總經理林喆表示。

林喆于1994年進入保險業,目前,已在保險業從業逾二十年。過往的從業經歷中,他既有較為豐富的保險業基層工作經歷,也兼具銷售、IT、精算、運營等諸多領域的管理經驗。對于如何打造首家專業科技保險公司,如何在最具特色的專業科技保險公司定位上進行著力,林喆談及了自己的見解。

他認為,科技創新已成為時代主題。作為中國第一家專業科技保險公司,太平科技以促進企業創新和科技成果產業化為使命,助力國家科技創新戰略,希望推動科技與金融進行融合,為實體經濟發展貢獻力量。太平科技聚焦于科技企業及其相關產業鏈,深入分析科技創新鏈條上的保險需求,針對不同生命周期階段的科技企業,積極發展適應科技創新的保險產品和服務,積極探索科技保險的商業模式,希望走市場化、專業化、創新式道路,將太平科技打造成最具特色的專業科技保險公司。

順應潮流,搭建科技與保險的橋梁

太平科技成立的背后,是中國太平保險集團與浙江省人民政府雙方共同的推動。浙江是中國創新創業的熱土,科技企業眾多,2017年,“三新”(新產業、新業態、新模式)經濟增加值實現1.25萬億元,對經濟增長貢獻率達37.1%。

2014年7月,中國太平保險集團與浙江省人民政府簽署戰略合作協議,雙方將通過深度融合,為浙江經濟社會的蓬勃發展貢獻力量。而在此前,中國太平旗下公司已積極投身浙江省經濟社會和金融建設。

基于此,中國太平、浙江省政府達成共識,9家股東共同出資,發起設立太平科技。股東中除太平財險外,還包括浙江省金融控股有限公司、浙江滬杭甬高速公路股份有限公司、浙江省科技風險投資有限公司、浙江省興合集團有限責任公司、恒華融資租賃有限公司、浙江興科科技發展投資有限公司、嘉興市燃氣集團股份有限公司、浙江浙華投資有限公司。

太平科技注冊地為浙江省嘉興市南湖區。2018年6月,中國銀保監會批復同意公司營業場所變更為浙江省杭州市江干區。這也意味著太平科技有了新的發展起點。

林喆表示,浙江是中國經濟最活躍的省份之一,截止2017年底,高新技術企業11462家,科技型中小微企業40440家,專業技術人員總量達到530萬人。承載G20峰會的東風,杭州正在努力打造全球金融科技中心。嘉興正著力打造浙江省全面接軌上海的示范區,南湖高新技術產業園區(嘉興科技城)、秀洲高新技術產業開發區等國家級平臺已發展成比較成熟的樣板,政策環境良好,科技企業眾多,為科技保險提供了廣闊舞臺。嘉興正著力打造浙江省全面接軌上海的示范區,南湖高新技術產業園區(嘉興科技城)、秀洲高新技術產業開發區等國家級平臺已發展成比較成熟的樣板,政策環境良好,科技企業眾多,為科技保險提供了廣闊舞臺。

實際上,科技服務業對整個浙江省的經濟社會發展意義重大。浙江省科學技術廳印發的《浙江省科技服務業“十三五”發展規劃》中提到,到 2020 年,要把浙江省科技服務業發展成為萬億產業,基本實現科技創新鏈的科技服務全覆蓋,科技服務業成為浙江省經濟社會發展的新增長點和創新驅動發展的重要支撐。其中,保險機構開展科技保險產品創新,為科技企業提供金融服務也是必備環節。

“科技保險具有廣闊的市場前景。浙江的科技企業數量較多,科技企業在初創和孵化的過程中,面臨著多種高風險,但有的科技企業對保險卻不甚了解,所以需要保險來幫助企業分散風險,促進中小科技企業存活和發展。”

林喆提到,科技與保險正在深度融合。以人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等在內的科技,廣泛應用產品創新、管理創新和服務創新,正在改造著保險業的業務流程和商業模式。太平科技要做的科技保險,是把保險作為分散風險的手段,對科技企業在研發、生產、銷售以及其他經營管理活動中,可能遇到的財產損失、利潤損失或知識產權損失等,提供風險保障方案;并充分運用互聯網、大數據、云計算等新技術,為科技企業提供多層次、多角度的風險保障、特色服務和融資解決方案。科技與保險正在互利共生,太平科技正在實踐著科技與保險融合發展的創新之路。

發揮專業優勢,盡快推出一批拳頭產品

太平科技的業務范圍包括科技企業相關的企業、家庭財產保險及工程保險,責任保險,船舶、貨運保險,短期健康、意外傷害保險,特殊風險保險,信用保證保險等。

林喆提到,開業以來,太平科技發揮專業優勢,努力爭取并用好科技保險支持政策,加大高新企業、科技園區、網絡安全及知識產權等領域業務創新,盡快推出了一批科技保險拳頭產品。加快了產品開發設計。在科技園區、創投、網絡安全和知識產權等方面進行業務創新和產品創新,打造了一批科技保險拳頭產品。截至6月底,已開發完成57款針對科技企業、高新技術企業的保險產品,包括5款創新型產品,涵蓋科技企業類企財險、責任險、保證險、意外險、健康險和兩個知識產權類保險產品。

今年3月,太平科技與浙江省科技廳在杭州簽署戰略合作協議,共同推廣科技保險,助力科技產業發展。浙江省政協副主席、省科技廳廳長周國輝表示,浙江省委省政府高度重視科技保險工作,創辦科技保險公司既是科技體制改革的一項重要舉措,也是科技金融領域的一項改革創新。省科技廳將全力支持和推動科技保險發展,科技部門要為科技保險在浙江的發展提供更優質的配套服務,進一步優化科技創新資源配置,努力為科技金融融合發展提供浙江樣本。

林喆表示,太平科技積極爭取并充分利用各級政府支持科技創新的產業政策,為科技企業提供配套產品和服務,打造“產業政策+保險產品”的合作模式。將努力形成“政策扶持業務為重點,創新業務為核心,傳統業務為基礎”的業務模式。同時,太平科技還在盡快產品創新和服務創新,認真分析創新鏈條保險需求,著力打造“政、保、金、介、企”五位一體成長共贏的科技保險生態圈,探索點、線、面相結合的全新服務模式和配套產品。以科技企業常規風險為主,提供基礎的風險保障產品,滿足科技企業的基礎風險保障需求。

“科技企業發展過程中,重要的因素是管理團隊、資本和技術。技術因素中,知識產權、技術專利非常重要。因為會面臨搶注、侵權等問題,科技企業希望分散這一風險。但知識產權如何評估,一旦出現知識產權抵押,保險公司如何進行風險轉化、如何處置都是課題。另外,網絡風險、研發損失險類的保險產品也是太平科技所關注的。” 林喆稱,太平科技正在與銀行、再保險公司、評估公司、政府共同來設計保險創新產品,以便能解決上述問題。

另外,林喆也提到,大量的科技企業都是小微企業,屬于輕資產模式,如何破題融資難,需要政府、銀行、保險、中介形成聯合體,風險共擔、各司其責,保險在其中可以發揮自身專業優勢,助力解決科技企業融資難題,推動小微企業成長壯大,從而支持和服務實體經濟發展。

整合資源,努力打造最具特色的專業科技保險公司

林喆認為,長遠來看,太平科技需以“做科技的保險,用保險助科技”為經營理念,整合和發揮股東單位的資源優勢,滿足社會對科技保險的強烈需求,在自主創業、融資、企業并購以及戰略性新型產業供應鏈等方面提供保險支持,不斷拓寬保險服務領域。太平科技將重點培育“四個專注”的經營特色,即專注科技企業,將科技企業保險需求作為核心業務范圍;專注科技風險管理,形成業內領先的科技風險管理能力;專注產品創新,依法合規進行科技保險產品創新;專注政策導向,以科技保險落實國家支持科技企業發展的相關政策。同時,充分發揮國企的社會責任擔當,通過為科技產業提供專業、特色的風險保障,服務和支持實體經濟發展。

具體來看,在產品結構上,采用“基礎保障+互聯網+創新產品”的三維模式進行產品規劃和開發。目前共計開發了57款傳統型和創新型產品,涵蓋財產險、責任險、意健險、知識產權等領域,并將逐步對現有產品進行改造和升級。

在服務創新上,建立“自身理賠隊伍與委托第三方相結合”、“集團資源與科技應用相結合”的服務模式。充分利用第三方服務資源,逐步建立呼叫中心、柜面客服、云端客服相融合的“天地人網”一體化服務體系。充分運用云計算、人工智能、語音影像識別、客服機器人等科技手段,在報案、咨訴環節實現智能化、個性化的客戶接觸,提升客戶滿意度和客戶粘性;借助專家智庫的力量,為企業客戶提供專業、前沿、定制化的一站式風控理賠服務。

在發展布局上,遵循監管機關對分支機構的開設要求,結合公司的目標與定位,立足浙江,嘉興先行,輻射長三角,面向全國。整體規劃上,預計在三年內完成浙江省內的全覆蓋,并逐步在“長三角”、“京津冀”、“珠三角”、“成渝經濟帶”等高新技術企業集中的區域設立分支機構,力爭到2020年建設成為品牌特色鮮明、創新產品種類和業務占比行業領先、在科技保險領域最具影響力的專業科技保險公司。

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